讓AI當投資長：當人才比訂單更難搶，企業下一場競爭在「留才」

缺工已成為近年台灣企業共同痛點，企業加碼AI、期待以科技提升效率之際，另一項人才議題也浮現：留下來的員工，未來的財務健康由誰把關？美世（Mercer）今年《全球人才趨勢報告》指出，逾六成企業高階主管認為，人機協作是今年投資報酬率最高的人資政策；但每兩位員工中，就有一位擔心退休後的財務能力趕不上通膨。PwC《員工財務健康調查》也顯示，近六成受訪員工正為財務問題感到壓力，並影響生產力與留任意願。

阿爾發投顧以金融科技串聯企業資金管理與員工福利信託，獲2026年台灣永續投資ESG創新獎肯定。

阿爾發「AI投資長」：從管資金到管人才

阿爾發證券投顧（115金管投顧新字第019號）推出的「AI投資長」，原為解決企業資金治理問題而生，透過AI進行資產配置、執行與監控，資金留在企業帳戶，決策權由企業掌握。

阿爾發機器人理財共同創辦人楊琇惠形容，AI投資長就像企業的財務醫生，提供「處方箋」，再由企業到金融機構交易。「我們不發行商品、不經手資金，不賺取商品退佣，才能站在中立位置提供專業建議，挑選費用率低、績效穩健的全球分散資產配置投資組合。」

這套模式近年也延伸至員工退休金與福利，讓留才、攬才、育才與企業資產配置產生連結。以2億元企業資金為例，採全球多元資產配置策略，依近三年歷史回測，年化報酬率約8%至15%，一年約可產生1,600萬至3,000萬元業外收益。若每年提撥1,080萬元，作為300名員工退休準備，平均每人每月增加約3,000元；持續20年並透過長期投資與複利累積，每位員工的退休準備金，有機會多累積近三百萬元，成為企業留才最有感的福利。(備註：本文所提及之試算數字，係以 2023/8/28 至 2026/8/27 過去三年歷史資料模擬回測，僅用以說明投資觀念，亦不保證未來報酬。)

阿爾發機器人理財共同創辦人、企業留才信託與退休金規劃專家楊琇惠，透過「AI投資長」串聯企業資金管理與員工退休準備，讓資金效益進一步轉化為留才競爭力。

從搶人到留人 「AI投資長」用一套制度破解人才荒

上市公司豐興鋼鐵（股票代號2015）導入「AI投資長」推行企業資金管理與留才信託雙軌並行的投資機制，企業用管理自身資金的嚴謹度來為員工規劃退休金，這樣強大的留才磁吸效應，讓豐興鋼鐵的員工福儲信託參與率超過90%。另一家上市企業代表慶豐富實業（股票代號9935）一開始其實是想提升員工退休準備金，資金管理與投資績效反而成為這套機制帶來的附加價值。阿爾發「AI投資長」把同一套紀律同時用在企業資金與企業留才信託管理上創造三贏，用科學化投資、24小時即時監控、動態提領三大特色為企業及員工累積長期穩定財富。

根據統計，全台導入企業留才信託的公開發行公司已逾767家，資產規模從2019年的1,408億元成長至2,249億元。阿爾發機器人理財除為全台唯一專注於AI理財的創新投顧公司，也是數位發展部百億AI新創專案首批獲投國家隊，並獲2025年金管會普惠金融創新金融服務競賽中小企業組第一名、2026年台灣永續投資ESG創新獎。當企業把資金治理與員工財務健康放在同一張策略圖上，AI不只追求投資效率，也成為留才工具。

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